配偶对借款不知情也未签字，还需要共同偿还吗？

来源: | 作者：黄朝阳律师 | 发布时间：2026-08-16 | 13 次浏览： | 🔊 点击朗读正文 ❚❚ ▶ | 分享到:

本文结合人民法院报报道的民间借贷纠纷案，分析夫妻共同债务认定规则。赵某以个人名义借款30万元用于偿还夫妻共同银行贷款，配偶杨某以未签字、不知情为由抗辩。法院依据《民法典》第1064条，从三条路径审查，认定借款实际用途指向夫妻共同债务，构成"用于夫妻共同生活"的例外情形，判决夫妻共同偿还。文章归纳共债共签非唯一标准、未签字不免责、以新债还旧债不改变债务共同性质等规则，并对债权人、夫妻双方及律师提出实务指引。

引言

夫妻一方以个人名义向他人借款，用于偿还夫妻双方此前共同欠下的银行贷款，借条上仅有一方签字，另一方以不知情、未签字为由拒绝还款，能否得到支持？本文结合人民法院报报道的一起民间借贷纠纷案，梳理夫妻共同债务的认定规则。

一、基本案情

2023年1月，赵某、杨某夫妻二人共同在某农商银行办理了30万元贷款。两年后即2025年1月2日，赵某为清偿上述银行贷款，以个人名义向张某借款30万元并出具借条，所借款项随即用于归还银行贷款。赵某逾期未还，张某起诉至法院，请求判令赵某、杨某共同偿还30万元。杨某以其未在借条上签字、对借款事实不知情为由，请求驳回张某对其提出的诉讼请求。

法院查明，赵某向张某所借款项确实用于归还其与杨某的共同银行贷款。虽然杨某未在借条上签字，但该笔银行贷款系赵某、杨某共同办理，属于夫妻共同债务，而赵某向张某借款的用途正是清偿该笔共同债务。一审法院据此认定案涉借款构成夫妻共同债务，判令赵某、杨某共同偿还30万元。杨某上诉后，二审驳回上诉，维持原判。

二、裁判要旨

《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

根据上述规定，认定夫妻共同债务可以从三条路径展开审查：一是是否存在共同签字或事后追认等共同意思表示；二是所负债务是否为家庭日常生活需要；三是债权人能否证明债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于共同意思表示。本案中，赵某向张某借款时杨某确实未签字，也无证据表明杨某事后予以追认，且30万元借款已超出一般家庭日常生活需要的范围。然而，该笔借款的实际用途是清偿赵某、杨某在农商银行的共同贷款，而该银行贷款本身即为夫妻共同债务。因此，债权人张某已证明案涉债务用于夫妻共同生活，符合上述第三条路径的例外情形。

三、裁判规则分析

从上述案例可以归纳出夫妻共同债务认定的若干裁判规则：

第一，共债共签属形式要件，非唯一标准。民法典第一千零六十四条第一款确立了"共同意思表示"和"家庭日常生活需要"两条认定路径，第二款则以"超出家庭日常生活需要"为原则否定、以"用于夫妻共同生活/共同生产经营/共同意思表示"为例外肯定。无论哪条路径，核心均在于债务与夫妻共同利益之间的关联性，而非仅看配偶有无签字。

第二，未签字不构成法定免责事由。配偶以不知情、未签字抗辩的，法院仍将审查借款的实际用途和资金流向。若款项被用于购置夫妻共同房产、投入共同经营或归还夫妻共同债务，则配偶即便未参与借款行为，基于其在共同财产或共同经营中享有的利益，仍须承担还款义务。

第三，以新债偿还旧债不改变债务的共同性质。本案中，赵某以个人名义向张某借款，实质上是以一笔新的个人名义债务替换了原有的夫妻共同债务。但新债的用途指向旧债——即夫妻共同贷款，配偶因旧债受有利益，新债又是为维持旧债的履行而产生，故新债与配偶的利益之间存在可追溯的关联链条。

规则要点

1. 夫妻共同债务的认定有三条路径：共同意思表示、家庭日常生活需要、债权人证明用于夫妻共同生活/生产经营。
2. 签字仅是共同意思表示的一种形式，未签字不等于免责。
3. 借款用于偿还夫妻共同债务的，构成"用于夫妻共同生活"的例外情形。
4. 债权人承担证明债务用途的举证责任，是主张夫妻共同债务的关键。